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      民生銀行年報顯示:整體經營穩中有進 重點領域持續向好

      來源:民生銀行漳州分行      2022-03-31 11:20      責任編輯:張程

        3月29日晚,民生銀行發布2021年年報顯示,該行(集團口徑)實現營業收入1,688.04億元,實現歸屬于本行股東的凈利潤343.81億元,每股擬派發現金股利0.213元,現金分紅比例連續4年保持在30%以上。2021年,該行堅持回歸業務本源的發展思路,各項業務穩中有進,業務結構、客戶基礎、資產質量、科技金融等重點領域呈現明顯向好態勢。

        存貸占比雙升,零售增長顯著。2021年,該行存、貸款規模保持平穩增長,在資產負債中占比分別提高1.14、2.74個百分點。核心負債增長明顯,日均余額增長15.97%,為近年最高。高成本結構性存款規模壓降至行業較低水平,有效緩解了存款成本壓力。堅持將零售業務作為優先發展的長期性、基礎性戰略業務,零售AUM突破2萬億元,按揭貸款增長居股份制銀行前列,零售業務在全行總資產、營業收入、利潤總額中的占比分別提高2.5、3.2、19.5個百分點。

        支持實體經濟,融入國家戰略。該行持續加大對制造業、綠色信貸、普惠金融、鄉村振興的支持力度。支持“制造強國”,制造業貸款增長15.41%,制造業中長期貸款和信用貸款增長顯著;助力“雙碳”目標,全國率先接入“中碳登”系統,成功落地市場首單碳排放權擔保業務、首單碳中和資產支持票據,綠色信貸增速103.76%;提升普惠金融,小微貸款余額突破6000億元,增長14.69%;聚焦“三農”發展,推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”等特色產品,積極鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接。

        夯實客戶基礎,共建金融生態。該行重構客群營銷服務體系,推進大中小微零售一體化經營。創新戰略客戶服務,形成業績提升“壓艙石”;延伸戰略客戶上下游,打造業務協同“供應鏈”;構建互為客戶“生態圈”,提升綜合金融服務能力,重塑客戶旅程、提升客戶體驗、創造客戶價值。

        2021年,對公有效客戶增長18.35%。其中,戰略客戶1,416戶,存款日均超1萬億元,增長14.75%,貸款余額8,886億元,增長19.89%;機構客戶數增長8.85%,存款日均8,431億元,增長11.65%;零售有效及以上客戶增長9.59%,其中私銀客戶增長14.23%,零售客戶AUM增長12.89%。

        資產質量向好,房貸風險可控。截至2021年末,集團不良率1.79%,比上年末下降0.03個百分點;撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%,比上年末分別提升5.92、0.07個百分點;信貸成本率1.49%,同比下降0.61個百分點,資產質量穩步改善。2021年,該行強化信用風險管控,嚴格授信準入,主動退出風險客戶,不良貸款生成率同比下降1.37個百分點;持續加大不良資產的清收處置力度,共清收處置不良資產974.75億元;加強已核銷資產清收管理,收回已核銷貸款52.04億元。

        房地產貸款方面,該行對公房地產授信業務余額4,734.44億元(含貸款、表外授信、標準債權投資、非標債權投資、債券投資等業務),比上年末下降1,169.47億元,降幅19.81%。房地產貸款、保函及非標投資業務主要投入房地產開發項目,項目主要集中在一、二線城市,且以項目土地、在建工程抵押,追加項目公司股權質押和集團擔保,抵質押物整體足值,房地產項目風險總體可控。

        持續加大投入,數字轉型提速。該行以“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行”為目標,大力推進生態銀行、智慧銀行建設,全面提升數據能力與科技能力,金融科技在精準營銷、智能風控、數字運營等方面持續賦能。2021年,全行信息科技投入同比增長21.75%,科技人員數量同比增長16.65%。

        民生銀行表示,該行將聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位,圍繞“穩增長、拓客群、夯基礎、調結構、優考核、控風險、強科技、促改革”的工作主線,深入推進各項改革落地實施,持續提升服務實體經濟質效,著力為推動高質量發展貢獻更大的力量。(民生銀行漳州分行 供稿)

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