• <span id="15zaw"></span>

    <track id="15zaw"></track>
    <span id="15zaw"></span>
  • <strong id="15zaw"></strong>
    <ol id="15zaw"><blockquote id="15zaw"></blockquote></ol>
  • <optgroup id="15zaw"><em id="15zaw"><del id="15zaw"></del></em></optgroup>
    <optgroup id="15zaw"></optgroup>
  • <acronym id="15zaw"><blockquote id="15zaw"></blockquote></acronym>

      您當前的位置 : 漳州新聞網主站  >  漳州新聞網  >  金融  >  銀行互聯網

      新冠肺炎疫情對農發行信貸業務影響的思考

      您當前的位置 : 漳州新聞網    2020-11-25 22:19  來源:漳州農發行  編輯:管理員  管理員
      字體:【

        新冠肺炎疫情對農發行信貸業務影響的思考

        陳文品 陳政锜

         :當前,新冠肺炎疫情持續在全球范圍蔓延,對人們的生產生活造成了極大影響,并且我們能看到在短期內疫情難以完全消除,對抗疫情可能將成為一場長久戰,這對我國社會經濟的影響將會是持續的、多方面的。銀行業在疫情防控期間不僅要提供安全穩定的金融服務,也要保障自身安全,避免發生系統性金融風險。作為政策性銀行,農發行在疫情防控中應當發揮“當先導、補短板、逆周期”的作用,承擔更多社會責任,但與此同時信貸業務也會受到一些影響。本文就農發行在疫情期間可能受到的影響試作探討分析。

        關鍵詞:信貸業務;疫情影響;對策建議

        一、疫情下我國的經濟現狀和企業情況

        一月份一場突如其來的疫情給人們的生產生活按下了暫停鍵,給我國的經濟也造成巨大的影響。其中第三產業受到的沖擊最為嚴重,國內的餐飲行業,幾乎受到毀滅性的的打擊,西貝、海底撈等連鎖品牌餐飲店暫停營業,資金告急,星巴克上百家門店關閉;旅游行業亦是如此,春節本是出門旅游的絕佳時機,受到疫情的影響,往年人頭攢動的景區空空蕩蕩,冷冷清清。2019年,中國旅游業總收入6.5萬億元,停滯一天就是超過170億元的經濟損失;酒店的訂單紛紛取消,據東呈國際集團提供的數據,全國門店春節期間平均訂單間/夜取消率超過40%;僅春節期間,出租率同比去年春節下滑近50%,收入同比下滑80%。

        對于中國的企業而言,這也是一場災難,全國各地企業延遲復工,無法營業,沒有利潤,再加上需要支付房租、員工工資等,大型國企、上市公司等群體實力雄厚、資金周轉能力較強,相對來說受影響較小,但對于民營中小微企業而言,籌資難的問題本就長期存在,遭遇疫情更是雪上加霜。短期來看,整個疫情對宏觀經濟的影響可能超過預期。但是,我們也應該看到新冠肺炎疫情主要是降低或延遲了短期需求,沒有損害長期需求。疫情爆發導致一季度宏觀經濟下行是大概率事件,但短期面臨的巨大挑戰改變不了中國經濟穩中向好、長期向好、高質量發展的基本面,我國經濟有巨大的韌性,國民經濟將會迅速企穩,并且前期壓抑的消費和投資會有釋放,國民經濟會出現補償性的恢復。

        二、新冠肺炎疫情對農發行信貸業務的影響

        新冠肺炎疫情對我國的經濟和社會造成巨大影響,企業作為微觀組織和市場主體的重要組成部分,也會受到整體經濟和行業波動的影響,企業是信貸業務的載體,企業受到的影響勢必會對我行信貸業務也產生一定影響。為應對疫情沖擊,國家已陸續出臺多項政策推動實體經濟發展。農發行作為我國唯一一家農業政策性銀行,與企業和當前政策的關系密不可分,疫情對農發行信貸業務會產生一些不利影響,但與此同時也帶來了“轉危為機”的新機遇:

        1、整體資產質量有下降風險。經濟下行會導致部分行業受損給我行的存量貸款帶來風險,抗風險能力弱的企業由于防控需要,可能造成停產停業,甚至關停倒閉,這會直接影響我行貸款本息的收回;受到沖擊的食品、建筑等行業的企業,融資違約概率增大;地方政府工作重心和資金優先保障疫情防控,抗疫所采用的短期財政刺激政策也會增加地方政府財政赤字率,導致地方政府存量債務增加,這些因素都會影響到農發行政府購買服務類項目、PPP項目還款來源的穩定性;有些工程建設項目面臨工作人員無法及時返回、項目所需材料設備無法及時提供的問題,直接影響復工時間、工地管理等問題,導致成本費用明顯增加、工期延誤,對農發行已經審批的在建項目造成影響。

        2、對信貸業務的營銷受阻。因為疫情影響及防控需要,上門走訪、當面營銷難以實現,盡管可以通過電話、微信視頻等網絡通訊方式進行溝通交流,但其效果和效率相比當面交流都會大打折扣,可能出現雙方信息不對稱、合作忠誠度降低,發掘拓展優質客戶的積極性也降低,對優質客戶、重點企業的關系維護出現一定松懈。

        3、延長貸款調查審批的時間。疫情期間系統內的業務聯系減少,上下級行之間可能無法及時高效溝通,調查報告完成時間延長,前后臺之間統一意見效率降低,對項目貸款審批的數量和質量將產生不利影響。

        4、貸后管理工作難度加大。疫情期間企業很難像平時一樣接受貸后檢查,即使接受,其精力投入也會不足,導致我行對企業的貸后工作可能無法做到及時到位,不能符合日常貸后檢查標準。疫情期間我行內部也要求盡可能減少與客戶不必要的往來,在這段時期,上級行對下級行的專項檢查、抽查等均會推遲,對貸后管理工作將產生不利影響。

        5、員工培訓取消或推遲。因為防控疫情需要,一些信貸會議、專業培訓、制度宣講工作不得不推遲或者取消,或者通過郵件、通訊等方式自學,可能導致對最新政策理解不到位、文件方向的把握不夠準確,政策制度的理解存在偏差。

        6、應急管理體系和公共服務體系方面可能會產生新的信貸業務增長點。此次疫情暴露出我國在應急管理體系和公共服務體系的短板和不足:一是疫情初期醫護用品等物資緊缺,迫切需要提升應急物資儲備效能、優化關鍵物資生產能力;二是公共醫療服務不能滿足防疫需求,尤其是農村醫療體系的薄弱,急需健全公共醫療服務體系、完善重大疫情防控救治體系。

        三、針對影響可采取的對策建議:

        1、密切關注受疫情影響較大的行業,牢牢把握風險底線??梢远ㄆ谂c聯系人溝通,也可從行業內側面了解;分類管控風險,及時建立受困客戶管理臺賬,摸排存量客戶受疫情影響情況,因企施策,可以采取貸款展期、減免罰息等措施,防止局部信貸資產質量劣變;尤其關注民營中小微企業,在謹慎支持的前提下,合理設置還款寬限期或適當續貸緩解企業短期壓力;及時調整信貸政策,跟蹤防范風險,對于暫時受到疫情影響且具有發展前景的企業,可以通過下調貸款利率、調整還款計劃、調整貸款期限、貸款展期等方式做到不抽貸、不斷貸,緩解企業短期困難,同時確保貸款資金安全。

        2、持續與客戶保持溝通聯系。疫情期間,一方面要加大對小微企業的金融支持力度,幫助企業渡過難關,因為小微企業解決了我國大量的就業問題,維護了社會穩定。另一方面維護好與重點企業、大客戶的聯系,詢問企業需求、評估疫情帶來的影響,共同探討商定融資方案,這類客戶不僅有規模大、人員多、營業收入高、利潤可靠、現金流充足等特點,對地方經濟、行業發展有一定的影響,而且上下游鏈條長、關系復雜,維護好同重點企業、大客戶的關系,不僅發展了業務,為長久合作打下基礎,又大概率防范了風險,確保了金融系統穩定。

        3、靈活調整工作方式。根據防控需要,調查人員可以通過遠程監控、微信視頻等方式開展非現場調查,待疫情結束后再補充實地調查;對于調查環節無法及時取得的簽章、資料等,在風險可控的前提下,可以先行辦理,后續再補充完善相關資料、簽字、手續等。對于應急貸款發放和資金支付,可以優化貸前條件、合同監督、支付審核流程,精準高效投放。

        4、持續做好貸后管理工作。通過非接觸方式持續了解企業最新情況,采取視頻方式進行貸后跟蹤檢查,其中需要重點關注:一是疫情期間即將到期的貸款,確保貸款本息能夠及時足額收回;二是疫情期間市場交易活躍度下降,押品處置難度增加、押品價值降低,尤其是一些受疫情沖擊較為嚴重的企業的押品安全性問題??梢猿浞掷眯刨J管理系統加強貸后管理,建立風險預警機制,對于發現的問題,提出有效的應對措施,最大限度保護農發行貸款資產安全。

        5、積極營銷應急物資儲備類信貸業務。農發行對物資儲備具備一定專業優勢,在做好農發行糧食等重要農產品購銷儲業務的基礎上,爭取營銷擴展業務范圍,比如應急食品儲備、救援物品儲備等重要應急物資類儲備領域,推動完善國家應急物資儲備機制;提前與各級政府和衛生部門對接,利用縣級支行網點大力支持縣鄉級醫療類基礎設施建設,積極配合政府開展公共醫療服務體系規劃和建設,抓住疫后補齊基層醫療防疫設施短板的契機,推動完善農村醫療體系和重大疫情防控救治體系。

        6、提升線上辦公及服務能力。線上服務是未來的一種趨勢,未來客戶能在家中進行支付、實現電子對賬等功能,我們可以依托升級新核心系統、網銀等不斷優化完善渠道服務,提升互聯網金融服務能力,提升線上服務質量,增強用戶體驗;持續推動業務管理信息化,加快信貸管理系統和辦公系統改造升級,加入大數據、區塊鏈和人工智能等技術,提升線上辦公能力,加快推廣信息化辦公手段,通過微信小程序、網絡會議軟件等移動辦公平臺,做到遠程無紙化辦公,逐步替代以線下辦公為主的傳統管理模式,做到遇突發事件時業務能夠正常運轉,能將日常的組織管理工作向數字化線上方向轉型。

      国产免费av片在线播放
    1. <span id="15zaw"></span>

      <track id="15zaw"></track>
      <span id="15zaw"></span>
    2. <strong id="15zaw"></strong>
      <ol id="15zaw"><blockquote id="15zaw"></blockquote></ol>
    3. <optgroup id="15zaw"><em id="15zaw"><del id="15zaw"></del></em></optgroup>
      <optgroup id="15zaw"></optgroup>
    4. <acronym id="15zaw"><blockquote id="15zaw"></blockquote></acronym>